ファクタリングのメリット・デメリットとは？

お客様とファクタリング会社の間で契約する2社間ファクタリングは、取引先企業様への通知や連絡の必要がなく、売掛金の売却事実を知られることがありません。

つまり、2社間ファクタリングでは取引先企業様の信用不安を招くというリスクを回避できるため、取引先企業に売掛金の売却事実が知られることを好ましく思わないお客様にご活用いただいております。
一方、3社間ファクタリングでは取引先企業様へ通知の義務がありますので、ご利用の際はご留意ください。

2社間ファクタリングは取引先企業様への通知や売掛金売却の同意を得る必要がないため、審査が完了すれば最短即日で資金調達が可能です。

3社間ファクタリングは取引先企業様への同意が必要ですが、あらかじめ同意が取れている場合であれば、入金までの手続きがスムーズです。
弊社では審査完了後、即日～3日以内に買取額をご指定のお口座に入金させていただいております。

信用情報とは、「何社からいくらくらいの借入があるか」「過去に延滞や滞納はないか」など情報が登録されている金融機関が保有するデータベースです。銀行融資などでは必ず審査の際に信用情報が照会され、延滞や過剰債務の事実が判明すれば、審査が通りにくくなってしまいます。

一方、ファクタリングは売掛金という資産をファクタリング会社が買い取るサービスです。融資や借入とは異なるため、信用情報に登録されることはありませんし、キャッシングや各種税金等を滞納していてもご利用いただけます。

金融機関から融資や借入をする場合、利用者の信用力を高めて審査に通りやすくするために、不動産を担保に入れたり、連帯保証人を付けたりすることがあります。
一方、ファクタリングの審査ではお客様の事業規模よりも「売掛先の信用度」が重視されます。

ファクタリング会社にとってのリスクは、融資や借入のようにお客様が返済を延滞・滞納することではなく、売掛先である取引先企業の倒産等により買取代金が未回収となることです。

そのような事情から、弊社でもお客様の信用力よりも売掛先の信用力の方を審査のポイントにしております。

2社間ファクタリングでは、万が一、売掛先の倒産等によって売掛金の回収ができない状況になっても、お客様に支払い義務が発生しません。

これを「償還請求権なし（ノンリコース）の契約」と言います。

ファクタリング会社にとって、売掛先の倒産リスクは売掛金の買取額の全損失となるため、2社間ファクタリングでは手数料を高めに設定してリスクの軽減を図ります。
言い換えれば、お客様にとっては万が一の支払いのリスクが発生しないというメリットとなります。

一方、3社間ファクタリングの場合は償還請求権がある分、手数料を低く抑えられるというメリットもあります。
ファクタリングをご利用になる際は、償還請求権と手数料をじっくりとご検討ください。